曾道人欲弥补网贷退出空白 银行理财师学习“疗


更新时间:2019-10-07

  上周,平安旗下的陆金所宣布将逐渐退出P2P行业,引发了行业震动。而昨日,平安旗下另外两家P2P平台——前金服和义金服也停止发标。

  在金库君看来,陆金所这个头部平台的退出,预示着P2P网贷备案可能面临着没有公司能完全符合标准的窘境。大平台或许可以良性退出,但迎接中小平台及投资者的将是大规模“雷潮”和数以亿计的损失。面对这种情况,理财师究竟该如何面对?做好哪些准备呢?

  首先,每个成年人几乎都有银行卡,网贷投资者同样也是银行客户。与其他客户不同的是,他们中的一部分人将面临着家庭财产出现巨大损失的风险,作为银行的理财师,要善待这些客户,通过自己的专业知识和渠道为之提供帮助。

  其次,金融理财师有责任引导网贷投资者对自身的财务状况重新评估,提出合理的理财建议,协助其恢复对金融机构的信心。

  第三,理财师要尽其所能向网贷投资者传递正确的理财观念,使其尽快退出或避免为了急于弥补损失寻求更高风险的投资。

  金库君认为,与去年相比,众多投资者在经历了爆雷后有所成长。2018年网贷平台的爆雷属于无征兆地集中式爆发,且爆发平台多、涉及金额大、波及范围广。最终,投资者措手不及,疲于应对。

  据网贷之家的不完全统计,2018年全年停业及问题平台总计为1279家,少于2015年的1291家和2016年1721家。2018年问题平台数并非历史最高峰,但2018年问题平台的影响却是最广的。

  另据网贷之家称,2018年问题平台涉及贷款余额超千亿元,达到1434.1亿元,远超此前问题平台累计涉及贷款余额总和。截至2018年12月底,问题平台历史累计涉及的出借人数约为215.4万人(不考虑去重情况)。从地域分布来看,这1279家停业及问题平台分布在29个省市,可以说,范围几乎波及到了全国。

  进入2019年,投资者对网贷行业的前景有着更加深刻的认识,这是基于数据统计与有迹可循的政策导向。

  从数据上看,根据网贷天眼6月的数据显示,P2P待收余额从11871.2亿下降到6871.2亿,同比减少了5000亿,下降幅度42.12%;出借人从408.37万人下降到202.74万人,同比减少了205.63万人,下降了50.35%;借款人从435.2万人下降到241.4万人,同比减少了183.8万人,下降了44.53%。

  从政策上看,网贷行业进入了收缩期。监管部门不断出台新政,比如《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》,列出了 108 条问题清单;《关于报送 P2P 平台借款人逃废债信息的通知》,严厉打击网贷中的老赖行为;《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(又称“175号文”),为网贷平台的清退指明方向。

  在经历了一番苦难后,网贷受害者更加看中资金安全,他们的投资将向银行理财产品转移,但心中依然牵挂着无法回笼的资金。

  作为一名理财师,能为客户讲解维权的基本要点,意味着自己要对维权的要点有所了解。

  客户须携带身份证去当地派出所报案。与去年中小平台爆雷不同,今年爆雷的网贷平台通常规模较大,在报案时应向民警说明平台影响力较大(全国范围)、涉案金额过亿等基本情况,可引起重视。

  在笔录中,客户需要尽可能详实地描述整个投资过程以及平台的状况。一些地区的派出所会针对该类经济案件制有专门的表格,需要填写的内容包括平台相关信息(地址、网址、法人、电话等)、个人QQ、平台账户及密码、客服联系方式等。在确认笔录、表格等信息无误后签字按手印,并领取回执单。

  由于立案后案件共享,客户在当地报案即可。至于是否去平台所在地报案,还是要视情况而定,有条件的,也可以二次报案。

  理财师须提示客户,不论是报案、维权、还是追债,都需要准备好材料并备份。备份,备份,备份,重要的事情说三遍。

  材料大致可分为三种:第一,个人投资信息。包括充值记录、曾道人投资记录、资金流水、借款合同等等,证明你在这个账户有投资行为。第二,个人账户信息。包括实名认证信息、绑卡、手机号等等,证明这个账户是你的。第三,平台信息。包括工商信息、法人、高管、客服QQ号、QQ群、微信号、微信群、电话、地址等等。甚至建议所有能看到的都保存了,诸如平台逾期公告、客服聊天记录、资金无法划转的网页等等,都要截图保存存档。

  能在2019年爆雷的网贷平台,资金规模大,受害者众多,而且来自五湖四海。有这么一种论调在网络上传播很广:和你一起维权的人越多,最后分到的钱越少。理财师须告诫客户不要存有上述错误观念。作为投资受害人,想尽一切办法联系其他受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给平台施压,引起国家相关部门的重视,已被证实是行之有效的方式。

  客户会遇到报案后无法立案的情况。原因可能有两点:一是投资行为不立案。不管借款人是什么原因没还钱,只要平台是合法的,都不予立案,因为投资有风险。但只有平台不合法,比如自融卷款跑路、涉嫌集资诈骗、非法集资等,才能立案。但一般来说,不会因上述理由不立案,大家都懂的。

  不立案的第二条原因是人少、金额小。投资人数太少,影响太小,上升不到群体事件的高度,不立案。金额小,不是指你自己投资的金额大小,是这个平台涉及的金额大小,比如你投资只有1万,但涉案金额上亿,可以立案;有可能你投资了49万,但涉案金额只有50万,立案的难度也大。

  如果发生不予立案的情况,也许平台可能使了一些手段(网贷平台不缺乏受害者也不缺乏涉案金额)。理财师须提示客户不要灰心,因为有“国家级”的平台可以依靠——国务院互联网+督查,也有地方平台可以投诉。已有多起案件表明,申诉要坚持,量变是能引发质变的。

  种种迹象表明,网贷行业“雷潮”在一年之后余威仍存,行业景气状况持续走低。依然存续的较大规模平台将改变“爆雷”模式,从去年的“连环爆”转变为今年的“不爆则已,一爆惊人”。当更多失落的投资者重回银行理财之时,理财师们将负担起纾解受害人情绪与引导正确维权的重任。


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